本月起，车险二次综改革已在全国范围内正式实施。
根据监管要求，为进步扩大财险公司的定价自主权，商业车险自主定价系数浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，执行时间原则上不得晚于2023年6月1日，这在业内被称为车险“二次综改”。
据公安部统计，2022年我国汽车保有量已达3.19亿辆，汽车驾驶人4.64亿人。作为与公众利益关系密切的险种，车险政策的调整引起了广泛关注。
车险“二次综改”后，车险保费是否会进步下调？车险市场又将迎来怎样的变化？
保费多可降23
车险“二次综改”铺开。2020年9月，原银保监会发布《关于实施车险综改革的指意见》，正式启动了车险综改革。《指意见》明确，健全商车险条款费率市场化形成机制，逐步放开车险自主定价系数浮动范围。步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，二步适时放开自主定价系数的范围。
两年后，自主定价系数进步放开。2023年初，原银保监会发布《关于进步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，各银保监局执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。这意味着，自2020年9月起实施的车险综改革迎来了新的里程碑。
商业车险自主定价系数浮动范围扩大，将会对车险价格产生怎样的影响？
从商业车险保费的计公式看，商业车险签单保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)*赔款优待系数*交通违法系数*自主定价系数。前三项系数为行业通用，仅后项自主定价系数由保险公司自己厘定，因此自主定价系数低决定了终签单保费低。般而言，若自主定价系数降低，意味着车险保费下降；自主定价系数升，车险保费则会上涨。
假设，某用车基准保费为3000元。依照上述公式计，后项自主定价系数下限从0.65变为0.5，就可以使车险保费从1950元降至1500元，下降幅度为23；而自主定价系数上限从1.35变为1.5，则会使车险保费上涨11，达到4500元。也就是说，保单项目与保费致的情况下，车险保费价格多可以相差34。
那么，车险价格是否会出现相差34的端情况？
对此，有财险公司内部人士透露，由于承保成本原因，“二次综改”后的车均保费并未发生明显变化。
东吴证券(601555)研报则认为，保温护角专用胶本次调整将使车险定价加精细化，对驾驶习惯良好的“好车主”保费会低，但对于“风险车主”保费面临上升压力。考虑到当前仅不足1签单接近定价系数“地板价”(0.65)，约5签单接近“天花板”(1.35)，预计行业自主定价系数平均值将保持稳定。
险企获得大定价权
目前，新轮的车险价格调整已在全国范围内展开。据了解，北京、天津、陕西在内的16省和自区已在4月28日24时率先试点采用新商业车险自主定价系数；上海、广州等二批地区则在5月27日时完成了切换。
以北京地区为例，今年4月，北京银保监局下发《关于北京地区扩大非新能源汽车示范条款自主系数浮动范围有关工作要求的通知》，确定北京地区非新能源汽车新版费率标准于2023年4月28日24时切换上线，调整后非新能源汽车商业保险自主定价系数浮动范围由0.65-1.35扩大为0.5-1.5，新能源汽车自主系数浮动范围暂不调整。
于保险公司而言，自主定价系数范围的扩大让财险公司在保费定价面有了大自主空间，也令车险市场的竞争为激烈。
金融系统业内人士、北京看懂研究院研究员武忠言表示，自主定价系数是商业车险保费的重要参数之，由财险公司的根据车型、车主年龄、驾驶习惯、行驶里程、销售渠道等多个因素设置而成。车险“二次综改”意味着监管将定价权大程度地下放给保险公司，有利于财险公司针对不同风险因素制定差异化价格，以此激励“好车主”增强获得感，引“风险”驾驶人养成良好的驾驶行为习惯。
有保险公司内部人士也认为，随着自主定价系数区间的放宽，各保险公司在自定义报价面的差距也会随之拉大。按照新的自主定价系数区间，理论上，不同保险公司针对同款车型的报价可以是低报价的3倍，这疑对保险公司的自主定价能力提出了的考验，同时也进步加剧了车险市场竞争。
在此背景下，以人保财险、平安产险、太保产险为代表的大型保险公司将继续占据优势，中小保险公司则面临定压力。对此，人保(601319)总裁于泽此前就表示，“自主定价系数进步放开，人保财险可以利用在数据和定价面的优势，通过费率和风险匹配选择质量的业务。”
兴业证券(601377)研报同样认为，《通知》执行后，行业整体的车均保费可能因竞争加剧而下降，对于保险公司的客户筛选能力和风险定价能力提出要求。考虑大公司在渠道、数据和定价面的显著优势，未来行业格局或进步优化，利好上市保险公司。对于中小财险公司而言，针对细分客群开发属车险产品、加大非车业务布局或是未来向。 相关词条:铁皮保温施工 隔热条设备 锚索 离心玻璃棉 万能胶生产厂家
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